fbpx
Главная » Статьи » Взыскание просроченной задолженностиВзыскание просроченной задолженности

Взыскание просроченной задолженности

Содержание:

Процедура взыскания просроченной задолженности

Вернуть одолженные средства с процентами в срок – желание каждого кредитора. Однако практика показывает, что все чаще свои кровные приходится возвращать в принудительном порядке. Процесс истребования долгов включает несколько этапов: переговоры с должником, направление досудебной претензии, обращение в суд, взаимодействие со службой судебных приставов.

Взыскание просроченных долгов – актуальная процедура

Многообразие программ кредитования, предлагаемых банками, привело к тому, что практически каждый россиянин имеет займы. Насколько аккуратно человек относится к обязанностям по возврату ссуды – вопрос неоднозначный. В результате все больше выданных кредитов приобретают просроченный характер. Обращение за взысканием долга в суд является классическим средством возврата займов, но не всегда удобно банкам в силу своей продолжительности и часто – безрезультатности.

Поэтому такой инструмент, как цессия – уступка, или, говоря проще, продажа долга агентству- коллектору приобретает все большую популярность. Банки принимают решение получить хотя бы частичное исполнение по кредиту, чем тратить время на взыскание через суд и принимать полного риски отсутствия возмещения. Несмотря на принятие и действие на территории РФ Федерального закона, регламентирующего деятельность по сбору долгов, регламентирующего порядок работы агентств по взысканию долгов, последние далеко не всегда действуют в пределах своих правомочий.

Зачастую в ход идут незаконные методы – звонки в ночное и вечернее время, порча имущества, угрозы должнику и его близким. Надзором за деятельностью коллекторов занимается служба судебных приставов в силу полномочий, возложенных на данную структуру законом N 230-ФЗ.

Способы передачи долгов на взыскание коллекторам

Оформить передачу коллекторам права на истребование долга возможно двумя способами:

  1. Заключение договора цессии (уступки) права требования просроченной задолженности. Иными словами, это продажа долга коллекторскому агентству. Очевидно, что таким способом удастся получить минимальное удовлетворение по просроченному кредиту, в лучшем случае – «тело» долга без процентов и штрафов.
  2. Оформление договора на передачу коллекторам полномочий по взысканию просрочки. Таким образом, держателем ссуды остается банк, а коллекторы являются исполнителями действий по истребованию задолженности.

При таком способе взаимодействия коллекторы проводят процедуры, присущие взыскателю: пишут претензии, проводят переговоры о возврате долгов, составляют иски в суд, участвуют в заседаниях, контролируют деятельность приставов.

Перечень законных и противоправных действий по взысканию долгов

Коллекторские агентства – это коммерческие фирмы, предоставляющие услуги правового характера по принудительному истребованию задолженности.

Чаще всего деятельность коллекторов предполагает следующие этапы:

Законом 230-ФЗ определен порядок деятельности коллекторов. В том числе, им запрещаются такие действия:

При звонках, личных контактах и направлении сообщений коллектор обязан сообщать наименование лица, чьи интересы он представляет, объем ссудного долга вместе с процентами, номера телефонов самого держателя кредита и представителя (коллектора).

Что предпринять, если беспокоят коллекторы – алгоритм действий

При взаимодействии с коллекторскими агентствами следует придерживаться такой тактики поведения:

  1. Освежить в памяти все условия ссудной сделки, включая сведения об основном долге, сроке его планового возврата, основаниях начисления пеней и штрафов, их размере.
  2. Ознакомиться с договором-основанием взаимодействия банка с коллекторами – как мы помним, это цессия или договор оказания услуг по взысканию.
  3. Оформить письменное пояснение на претензионное письмо. В документе следует изложить свое отношение к правомерности начисления процентов, указать срок предполагаемого возврата ссуды – если есть такая возможность, пояснить причины просрочки.
  4. Принимать участие в заседаниях суда. Очевидно, что списать долг полностью возможно лишь в процедуре банкротства, но об этом – в ином материале. Суд удовлетворит требование об уплате задолженности, возникшей на основании ссудного договора. А вот штрафы и пени – совсем другое дело. По заявлению должника (как в письменном, так и в устном виде) судья удовлетворит просьбу об уменьшении объема санкций. В иных случаях неустойки и штрафы снижают до 80-90 %.
  5. Контакт с судебным приставом. Если своевременно уплатить долг, возможно избежать начисления исполнительского сбора. Также можно миновать стадию ареста и продажи личного имущества, сообщив о месте работы. В этом случае исполнение будет осуществляться путем ежемесячных удержаний с зарплаты должника.

Законодательное регулирование истребования долгов

Как говорилось выше, деятельность по истребованию долгов урегулирована Федеральным законом № 230-ФЗ.

В том числе, данным законом определены понятия должника, сфера деятельности (он неприменим к должникам-ИП), орган, контролирующий коллекторскую деятельность, а именно УФССП России.

Установлены способы взаимодействия с должниками, в том числе:

Кроме того, законом установлена обязанность коллекторов в получении согласия должника на взаимодействие с третьими лицами (например, родственниками) по поводу возврата долга. Коллектор также должен обладать информацией об отсутствии возражений данных лиц на взаимодействие.

Законом 230-ФЗ жестко ограничен перечень лиц, которые могут истребовать просроченные долги. Такие действия доступны самому кредитору либо лицу, которому переданы такие полномочия на основании договора. В свою очередь, полномочия могут передаваться либо кредитным структурам, либо компаниям по взысканию долгов, зарегистрированным в специальном реестре.

Полезные советы от юридической компании «Легко!»

Если очевидно, что вовремя выплатить кредит не получится, прислушайтесь к этим рекомендациям:

В заключение – совет тем, кому поступила просьба о предоставлении денежной суммы в долг. Платежеспособность потенциального заемщика легко проверить на сайте службы судебных приставов. Нередко оказывается, что гражданин, просящий о деньгах, имеет множество просроченных долгов. В этом случае очевидно, что возврат ссуды в срок практически невозможен.