Взыскание просроченной задолженности

Содержание:

• Процедура взыскания просроченной задолженности
• Взыскание просроченных долгов – актуальная процедура
• Способы передачи долгов на взыскание коллекторам
• Перечень законных и противоправных действий по взысканию долгов
• Что предпринять, если беспокоят коллекторы – алгоритм действий
• Законодательное регулирование истребования долгов
• Полезные советы от юридической компании «Легко!»

Процедура взыскания просроченной задолженности

Вернуть одолженные средства с процентами в срок – желание каждого кредитора. Однако практика показывает, что все чаще свои кровные приходится возвращать в принудительном порядке. Процесс истребования долгов включает несколько этапов: переговоры с должником, направление досудебной претензии, обращение в суд, взаимодействие со службой судебных приставов.

Взыскание просроченных долгов – актуальная процедура

Многообразие программ кредитования, предлагаемых банками, привело к тому, что практически каждый россиянин имеет займы. Насколько аккуратно человек относится к обязанностям по возврату ссуды – вопрос неоднозначный. В результате все больше выданных кредитов приобретают просроченный характер. Обращение за взысканием долга в суд является классическим средством возврата займов, но не всегда удобно банкам в силу своей продолжительности и часто – безрезультатности.

Поэтому такой инструмент, как цессия – уступка, или, говоря проще, продажа долга агентству- коллектору приобретает все большую популярность. Банки принимают решение получить хотя бы частичное исполнение по кредиту, чем тратить время на взыскание через суд и принимать полного риски отсутствия возмещения. Несмотря на принятие и действие на территории РФ Федерального закона, регламентирующего деятельность по сбору долгов, регламентирующего порядок работы агентств по взысканию долгов, последние далеко не всегда действуют в пределах своих правомочий.

Зачастую в ход идут незаконные методы – звонки в ночное и вечернее время, порча имущества, угрозы должнику и его близким. Надзором за деятельностью коллекторов занимается служба судебных приставов в силу полномочий, возложенных на данную структуру законом N 230-ФЗ.

Способы передачи долгов на взыскание коллекторам

Оформить передачу коллекторам права на истребование долга возможно двумя способами:

1. Заключение договора цессии (уступки) права требования просроченной задолженности. Иными словами, это продажа долга коллекторскому агентству. Очевидно, что таким способом удастся получить минимальное удовлетворение по просроченному кредиту, в лучшем случае – «тело» долга без процентов и штрафов.
2. Оформление договора на передачу коллекторам полномочий по взысканию просрочки. Таким образом, держателем ссуды остается банк, а коллекторы являются исполнителями действий по истребованию задолженности.

При таком способе взаимодействия коллекторы проводят процедуры, присущие взыскателю: пишут претензии, проводят переговоры о возврате долгов, составляют иски в суд, участвуют в заседаниях, контролируют деятельность приставов.

Перечень законных и противоправных действий по взысканию долгов

Коллекторские агентства – это коммерческие фирмы, предоставляющие услуги правового характера по принудительному истребованию задолженности.

Чаще всего деятельность коллекторов предполагает следующие этапы:

• Досудебное урегулирование проблемной ссуды, переговоры с просрочившим заемщиком, претензионные письма.
• Подготовка искового заявления, расчет требования, сбор документов в обоснование позиции.
• Представительство в судах на всех стадиях процесса.
• Контакт с приставом-исполнителем, ответственным за взыскание долга, выезд на аресты, контроль за направлением запросов о наличии имущества и денег на счетах должника, и т.д.

Законом 230-ФЗ определен порядок деятельности коллекторов. В том числе, им запрещаются такие действия:

• Взаимодействие с недееспособными, несовершеннолетними должниками, гражданами, проходящими лечение в больнице, с инвалидами 1 группы.
• Звонки должнику по телефону чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз за месяц.
• Личные контакты с заемщиками чаще раза в неделю.
• СМС и иные сообщения с 8 утра до 10 вечера в будни, с 9 утра до 8 вечера по выходным, в совокупности свыше 2 СМС/день, 4 сообщений/неделя, 16 СМС/месяц.

При звонках, личных контактах и направлении сообщений коллектор обязан сообщать наименование лица, чьи интересы он представляет, объем ссудного долга вместе с процентами, номера телефонов самого держателя кредита и представителя (коллектора).

Что предпринять, если беспокоят коллекторы – алгоритм действий

При взаимодействии с коллекторскими агентствами следует придерживаться такой тактики поведения:

1. Освежить в памяти все условия ссудной сделки, включая сведения об основном долге, сроке его планового возврата, основаниях начисления пеней и штрафов, их размере.
2. Ознакомиться с договором-основанием взаимодействия банка с коллекторами – как мы помним, это цессия или договор оказания услуг по взысканию.
3. Оформить письменное пояснение на претензионное письмо. В документе следует изложить свое отношение к правомерности начисления процентов, указать срок предполагаемого возврата ссуды – если есть такая возможность, пояснить причины просрочки.
4. Принимать участие в заседаниях суда. Очевидно, что списать долг полностью возможно лишь в процедуре банкротства, но об этом – в ином материале. Суд удовлетворит требование об уплате задолженности, возникшей на основании ссудного договора. А вот штрафы и пени – совсем другое дело. По заявлению должника (как в письменном, так и в устном виде) судья удовлетворит просьбу об уменьшении объема санкций. В иных случаях неустойки и штрафы снижают до 80-90 %.
5. Контакт с судебным приставом. Если своевременно уплатить долг, возможно избежать начисления исполнительского сбора. Также можно миновать стадию ареста и продажи личного имущества, сообщив о месте работы. В этом случае исполнение будет осуществляться путем ежемесячных удержаний с зарплаты должника.

Законодательное регулирование истребования долгов

Как говорилось выше, деятельность по истребованию долгов урегулирована Федеральным законом № 230-ФЗ.

В том числе, данным законом определены понятия должника, сфера деятельности (он неприменим к должникам-ИП), орган, контролирующий коллекторскую деятельность, а именно УФССП России.

Установлены способы взаимодействия с должниками, в том числе:

• Направление текстовых сообщений по электронным каналам связи;
• Письма, претензии;
• Телефонные звонки – их количество и допустимое время осуществления регламентированы ст. 7 указанного закона.

Кроме того, законом установлена обязанность коллекторов в получении согласия должника на взаимодействие с третьими лицами (например, родственниками) по поводу возврата долга. Коллектор также должен обладать информацией об отсутствии возражений данных лиц на взаимодействие.

Законом 230-ФЗ жестко ограничен перечень лиц, которые могут истребовать просроченные долги. Такие действия доступны самому кредитору либо лицу, которому переданы такие полномочия на основании договора. В свою очередь, полномочия могут передаваться либо кредитным структурам, либо компаниям по взысканию долгов, зарегистрированным в специальном реестре.

Полезные советы от юридической компании «Легко!»

Если очевидно, что вовремя выплатить кредит не получится, прислушайтесь к этим рекомендациям:

• Ни в коем случае не избегайте встреч с банком, коллекторами, ФССП, вовремя проверяйте и читайте почту, отвечайте на претензии. Если избегать подобных переговоров, последствия будут лишь негативные: увеличение суммы неустоек и штрафов, арест и продажа имущества на торгах, ограничение выезда за границу и т.д. Кроме того, подобное поведение негативно скажется на кредитной истории, что повлечет невозможность получить заем в будущем.
• Внимательно изучайте все параметры ссудного договора до его подписания. Если какое-либо условие оставляет сомнения или вызывает двоякое толкование, привлеките к разъяснению грамотного юриста.
• Читать все документы следует и на стадии взаимодействия с коллекторами – если окажется, что их действия далеки от законных, следует обратиться в УФССП с соответствующей жалобой.
• Помощь юриста потребуется и на стадии взыскания просрочки – от досудебного этапа до контакта с УФССП. Профессиональный юрист окажет необходимый комплекс услуг: составит ответ на претензию, подготовит возражения для суда, поможет снизить сумму ко взысканию до минимально возможного предела.

В заключение – совет тем, кому поступила просьба о предоставлении денежной суммы в долг. Платежеспособность потенциального заемщика легко проверить на сайте службы судебных приставов. Нередко оказывается, что гражданин, просящий о деньгах, имеет множество просроченных долгов. В этом случае очевидно, что возврат ссуды в срок практически невозможен.