fbpx
Главная » Статьи » Взыскание по кредитуВзыскание по кредиту

Взыскание по кредиту

Кредитование является популярным механизмом для разрешения финансовых проблем. Однако в силу изменения жизненных обстоятельств, обязательства нередко становятся непосильными. В результате банковская организация может угрожать обращением в суд с целью взыскания по кредиту и возмещения понесенных убытков. В этом случае необходимо незамедлительно обращаться к юристам компании «Легко!», которые урегулируют проблему и помогут выйти из ситуации с минимальными потерями.

Содержание:

Что такое кредитование?

Одной из форм финансового обеспечения является кредитование. Оно представляет собой подписание двустороннего соглашения, по которому банк предоставляет денежные средства субъекту, получая доход от процентных начислений за право их использования.

Подобные экономические отношения могут выражаться в форме факторинга, коммерческого кредита, банковского займа, лизинга и т. д. Они подразумевают возврат взятых в долг денежных средств согласно порядку, обозначенному в договоре.

В каких случаях банк подает в суд?

Финансовая организация может обратиться в судебную инстанцию уже после первой просрочки по платежам. На начальном этапе направляются уведомления, производится напоминание об обязательствах. Если заемщик систематически не платит по кредиту, банк вправе обратиться в коллекторское агентство и передать долг третьим лицам. В самых сложных ситуациях организация может пойти в судебную инстанцию. Подобная мера является крайней, так как требует определенных финансовых затрат.

Как не допустить судебного разбирательства?

Чтобы не втягиваться в сложный и затратный процесс, необходимо изначально выстраивать эффективный диалог с банком в правовом поле. Желательно активно сотрудничать с кредитором, ведь обе стороны стремятся к мирному разрешению конфликта. Добросовестные финансовые организации обязательно пойдут навстречу, оценят жизненную ситуацию должника и предложат оптимальное решение. Сотрудники оформят персональный график платежей, позволяющий в комфортном режиме избавиться от долговых обязательств. Желательно уже на первом этапе подключать к работе профильного юриста.

Порядок взыскания задолженности по кредиту

При возникновении просрочек в платежах и нарушении требований кредитного договора необходимо определить число просроченных дней. Согласно ему будет осуществляться взыскание по кредиту.

Получение от должника денежных средств будет производиться в следующем порядке:

Может ли банк получить решение в свою пользу без суда?

Согласно ст. 854 Гражданского Кодекса РФ допускаются определенные ситуации, когда можно взыскать денежные средства с банковского счета заемщика. Это можно сделать в случае согласия ответчика в бесспорном порядке. Без согласия должника получить деньги можно исключительно по решению судебной инстанции либо при получении исполнительной надписи нотариуса.

Срок давности при взыскании задолженности по кредитному договору

В соответствии с нормами Гражданского Кодекса РФ срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Он отсчитывается с момента, когда банк обнаружил просрочку по договору. В некоторых случаях заем оформляется с привлечением поручителей. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Что делать, если инициировано разбирательство?

Взыскание по кредиту — сложная проблема, решать которую необходимо как можно раньше. При возникновении первых затруднений необходимо связываться с юристом и организовывать переговоры с банком.

Если судебное разбирательство все-таки было запущено, опускать руки не стоит. Нужно попробовать связаться и переговорить с кредитором для уточнения всех обстоятельств. В большинстве случаев банкам невыгодно втягиваться в утомительные разбирательства, поэтому возможно они предложат другой вариант для разрешения проблемы.

Как написать возражение на исковое заявление в суд по кредиту?

Нередко банковские организации направляют иск с целью взыскания суммы кредита и получения неустойки. В некоторых случаях они действуют с умыслом и не уведомляют об этом должника, что приводит к увеличению долга. Заемщик вправе обратиться в судебную инстанцию с возражением. В документе он должен указать, что не был уведомлен о сформировавшейся задолженности в порядке, предусмотренном действующими нормами, что противоречит требованиям законодательства. Ввиду того, что неустойка была завышена, она подлежит снижению. При грамотном составлении возражения судебная инстанция учтет доводы ответчика.

Как платить кредит по решению суда?

Должнику дается 10 дней для добровольной выплаты долга после запуска исполнительного производства. Если у заемщика нет возможности разрешить проблему, то к работе подключаются судебные приставы.

Как они могут исполнить решение суда:

Можно ли договориться с банком после решения суда?

Даже в случае, если судебная инстанция приняла сторону банка и вынесла решение о взыскании по кредиту, не стоит отчаиваться и паниковать. Решить проблему в свою пользу можно на любом этапе рассмотрения дела. С профессиональной юридической поддержкой есть шанс подписать выгодное для обеих сторон мировое соглашение. Для этого нужно связаться с кредитором и провести переговоры. В любом случае банку будет выгодно вернуть денежные средства с заемщика, поэтому он предложит оптимальный график для осуществления погашения и учтет жизненную ситуацию должника.

Что будет, если не платить кредит после суда?

После того, как вынесено судебное решение, приставам передается соответствующий исполнительный лист. Если заемщик не исполняет обязательства и не возмещает задолженность на добровольной основе в течение 10 дней, его имущество арестовывается. В последующем оно выставляется на торги. После реализации собственности кредитор получает полагающиеся ему средства, разница возвращается ответчику.

Важно понимать, что выход можно найти из самой сложной ситуации. Поэтому при возникновении проблем с выплатой кредита, нужно незамедлительно получить правовую поддержку.

Полезные советы от юридической компании «Легко!»

Чтобы избежать взыскания по кредиту и затяжных судебных разбирательств, необходимо как можно раньше обратиться за помощью к профильным юристам. Они проанализируют документы, обстоятельства и предложат наиболее эффективный способ действовать.

Важные рекомендации от специалистов компании:

  1. Оптимальным решением проблемы является реструктуризация. Для этого заемщик обращается к кредитору и приводит доводы в пользу того, что на прежних условиях оплачивать кредит не в состоянии. Банк пересматривает график платежей, а также размер ежемесячного платежа. Новые условия становятся более приемлемыми для заемщика.
  2. Отличный вариант — рефинансирование кредита. Оно возможно, если кредитное обязательство было оформлено давно, и сегодня можно осуществлять платежи с большей выгодой. По запросу производятся перерасчеты кредита, оформляется новое соглашение. Подобное решение доступно только в той ситуации, если просрочки платежей образовались недавно.
  3. Для наиболее выгодного разрешения проблемы необходимо как можно раньше обращаться за бесплатной консультацией. Затягивание ситуации чревато пролонгированными судебными разбирательствами, которые не выгодны ни одной из сторон.

Важно помнить, что даже после вынесенного решения суда можно заключить мировое соглашение и приостановить производство со стороны судебных приставов. Обращайтесь в компанию «Легко!» прямо сейчас и задайте специалистам все волнующие вас вопросы.