fbpx
Главная » Статьи » Судебное взыскание долговСудебное взыскание долгов

Судебное взыскание долгов

Процедура взыскания задолженности – это действия заинтересованной стороны (кредитора) по возврату денежных средств, когда это невозможно в добровольном порядке. Для принудительного взыскания необходимо обратиться в суд.

Выбор судебного органа для направления искового заявления зависит от субъектного статуса сторон по делу, а также правил, определенных правовыми нормами и договором:

  1. Если сумма невозвращенных средств составит менее 50 тысяч рублей, или кредитор желает рассмотреть дело в приказном порядке, это сфера деятельности мирового судьи.
  2. Долг от 50 тысяч и больше, и при этом кредитор заинтересован в решении дела по общим исковым правилам – рассмотрением дела займутся судьи федерального суда (суды общей юрисдикции).
  3. Если должник и кредитор являются ИП или юридическими лицами, разрешение спора – прерогатива арбитражных судов.

При выборе суда для направления иска важно учитывать и правила подсудности. В силу общих норм гражданского законодательства исковые требования подлежат направлению в суды по месту нахождения/жительства недобросовестного займополучателя. Однако если соглашением предусмотрено, что спор будет рассмотрен в каком-либо ином суде, применению подлежат договорные положения.

Важно! Судья вынесет положительное решение, если наличие и размер одолженных, но невозвращенных средств подтверждается документами. Как правило, это договор займа/кредитный договор и/или расписка в получении средств от кредитора.

Надлежащим документом, доказывающим наличие долга, может быть также признание его самим должником в письменном виде.

Содержание:

Процессуальный порядок истребования долга

Итак, документы о задолженности в наличии, судебный орган, куда предстоит направить заявление, определен. Что делать дальше?

Шаг 1

Доводим до должника намерения по обращению в суд. Для этого нужно оформить претензию, отправить по почте с описью вложения и в документе указать:

  1. ссылку на основание получения ссуды – договор или расписку;
  2. полные инициалы и адрес должника;
  3. обстоятельства, на основании которых можно сделать вывод, что задолженность просрочена – к примеру, указание на плановый срок возврата и непоступление средств в эту дату;
  4. суть требования: когда и в какой сумме надлежит вернуть полученную сумму, наличие или отсутствие процентов согласно условиям сделки;
  5. информирование о предстоящем обращении в суд;
  6. подпись, инициалы, дату составления претензии.

Шаг 2

Если до суда урегулировать спор не получается, и к мировому соглашению должник и кредитор прийти не могут, наступает стадия формирования иска с документальным обоснованием позиции.

В числе основных доказательств, скорее всего, будут выступать договор займа или расписка.

Шаг 3

Подготовленный пакет документации направляем в суд. Теперь ожидаем информации о принятии искового заявления к производству. Федеральные и арбитражные суды публикуют все сведения о ходе рассмотрения спора на собственных порталах.

Достаточно перейти на интернет-ресурс (https://kad.arbitr.ru – для арбитражных судов; https://mos-gorsud.ru/ – для судов общей юрисдикции), перейти на вкладку «картотека дел», ввести в поле наименования сторон собственную фамилию или данные ответчика. Готово: сведения о принятии иска или оставлении его без движения перед вами.

Теперь в назначенные судом дату и время следует явиться на заседание и участвовать в разбирательстве. Вначале назначается беседа, затем предварительное заседание.

Процессуальный порядок таков: судья оглашает исковое требование, просит истца подтвердить, поддерживает ли он свой иск.

Затем суд выслушивает ответчика. Далее изучает имеющиеся в деле документы и с учетом мнения сторон выносит определение о назначении даты и времени рассмотрения спора по существу.

Возможно, суд потребует представить дополнительные доказательства в обоснование позиции сторон. По ходатайству участников могут быть отобраны свидетельские показания, направлены запросы в государственные органы, иногда назначается экспертиза. Это бывает в случае, если должник, например, отрицает факт своей подписи в долговом документе.

Если суд придет к выводу о том, что все документы представлены, а обстоятельства спора изучены, выносится решение. В нем излагаются наименования сторон, суть спора, обстоятельства дела, повлекшие принятие решения, наименование суда, а также срок, в который решение может быть обжаловано.

Шаг 4

Предъявление исполнительного документа приставам. Если апелляционная жалоба в течение этого срока не поступила, то решение вступает в силу, и выдается исполнительный лист. Этот документ является основанием права кредитора на принудительное взыскание долга. Его следует направить в подразделение судебных приставов по месту жительства недобросовестного заемщика и ожидать поступления денег на указанный счет.

Негативные последствия невыплаты долга

Старинная пословица «долг платежом красен» не теряет актуальности. Увы, неуплата не может не отразиться на дальнейшей жизни заемщика. Последствия предполагаются негативные:

  1. Возможно будет возбуждено уголовное дело по ст.177 УК РФ: злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.
  2. Не исключено, что долг продадут коллекторскому агентству. А это значит: постоянные звонки, СМС-сообщения с требованием возврата полученного в долг. Кроме того, не все подобные организации безупречно соблюдают регулирующие их деятельность нормы права, зачастую превышая предел дозволенных полномочий.
  3. Будет испорчена кредитная история. Кредиторы-банки в 100% случаев передают данные заемщиков об исполнении кредитных обязательств в БКИ.
  4. При несвоевременном возврате долга итоговая сумма будет больше, чем та, что была взята изначально. Даже если проценты, штрафы и пени за невозврат не предусмотрены ссудным договором, на большинство ситуаций несвоевременного возврата долгов оказывает влияние норма ст. 395 ГК РФ, предполагающая взыскание процентов за безосновательное использование денежных средств. Также возможна подача в суд требования об индексации суммы долга.

Плюсы судебных процессов для должника-заемщика

Если уж так вышло, что задолженность в срок вернуть не получится, настаивайте, чтобы кредитор обратился в суд как можно скорее. В 95% случаев условиями ссудных договоров, помимо срочных процентов, предусмотрено несколько видов санкций: процентов на просроченный долг, штрафов, иных неустоек.

Поэтому чем скорее кредитор обратится в суд, тем быстрее будет расторгнут ссудный договор (не забудьте заявить соответствующее ходатайство в суде), и станет фиксированным объем штрафных санкций и срочных процентов.

Кроме того, в суде должник имеет право ходатайствовать об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ), а также попросить отсрочку или рассрочку для выплаты долгов.

К сожалению, практика обращения кредиторов в суд на исходе срока исковой давности довольно распространена. А значит, на просрочивших заемщиков в таких случаях может быть возложена обязанность по выплате штрафов и пеней в сумме, зачастую превышающей «тело» кредита.

Однако при своевременном заявлении ходатайства о снижении санкций их размер может быть снижен судом на 80–90% от заявленного кредитором изначально.

Минусы судебных разбирательств

Негативные для должников последствия судебного взыскания могут быть выражены в следующем:

  1. Возбуждение уголовного дела по ст.177 УК РФ.
  2. Обращение кредитора в УФССП для принудительного взыскания. По закону «Об исполнительном производстве» пристав вправе удерживать до половины от суммы заработка до полного расчета с долгом. Учитывайте, что исполнительный лист действителен к предъявлению в течение трех лет с даты выдачи или возврата приставом неограниченное число раз.
  3. Негативный кредитный рейтинг. Как уже сказано выше, информация о большей части просроченных денежных обязательств передается в БКИ и становится общедоступной для всех кредитных учреждений. Следовательно, даже при острой необходимости в кредите вам будет отказано.

Судебный приказ и судебное решение

По сравнению с общим исковым производством приказное производство выгодно отличается скоростью рассмотрения спора. Если сумма долга не больше полумиллиона рублей, можно направить заявление о выдаче судебного приказа. И уже спустя 5 суток после его регистрации суд вынесет судебный приказ, имеющий одновременно силу исполнительного документа.

Судья принимает решение заочно, без назначения заседаний и заслушивания сторон.

Однако есть и весомый минус приказного производства: документ подлежит отмене лишь по факту соответствующего заявления ответчика, поданного в 10-дневный срок после получения на руки. То есть обоснования требования об отмене не требуется: важен сам факт возражений.

Рассмотрение в порядке общего искового производства подсудно мировым судьям, если долг менее 50 тысяч рублей, федеральным – если сумма выше. Судебное решение выносится по факту рассмотрения судом искового заявления. Срок судопроизводства у мировых судей не должен превышать 1 месяца, у федеральных – 2 месяцев после принятия иска к производству. Решение вступит в силу спустя месяц, если не будет обжаловано, а также уйдет время на выдачу исполнительного листа.

Пошаговая инструкция по получению приказа

Вначале следует изготовить и направить заявление в суд по месту пребывания должника. Заявление о получении приказа должно включать в себя:

По прошествии 5 дней обращайтесь в суд с требованием о выдаче приказа на руки. При отсутствии жалобы оппонента спустя еще 10 дней направьте документ приставу по месту пребывания недобросовестного ссудополучателя на взыскание присужденных средств.

Как вернуть деньги в исковом порядке?

При сумме задолженности свыше 500 тысяч рублей обязательно исковое судопроизводство. Начать взыскание следует с направления иска.

Типовые формы исков можно найти в специальных правовых системах либо в интернете. В любом случае исковое заявление должно содержать:

Список документов, прилагаемых к иску

Инициалы, фамилия и обязательно – оригинальная собственноручная подпись истца либо представителя. К иску обязательно прилагаются такие документы:

При отсутствии юридического образования и специальных познаний предпочтительно обратиться к профессионалу, который специализируется на истребовании задолженности.

Исполнительное производство

Истребовать суммы, присужденные в исковом или приказном порядке, можно двумя способами:

путем личного взаимодействия с должником;
через УФССП (судебных исполнителей).

Если должник скрывается, «кормит завтраками» или иным путем уклоняется от выплаты заемных средств, процедуру истребования следует поручить уполномоченным государственным служащим – судебным приставам.

Стадия исполнения решения

Начало процедуры – это получение на руки исполнительных документов: приказа или исполнительного листа.

Далее следует передача их на исполнение районному отделу судебных приставов. Государственные служащие имеют такие полномочия, как применение к должнику запрета распоряжаться имуществом и деньгами в банке (арест), продажа ценных вещей должника с торгов, ограничение выезда за пределы страны, списание с официального дохода.

Если исполнительный документ вернулся на основании невозможности взыскания, не стоит переживать раньше времени: до истечения трехлетнего срока его можно предъявить повторно. Количество направлений листа на исполнение законом не ограничено.

Каковы сроки давности по взысканию задолженности?

По общим видам споров срок, в течение которого можно направить исковые заявление в суд, составляет три календарных года. Но есть и особые сроки исковой давности – к примеру, ущерб, причиненный работником в процессе трудовой деятельности, работодатель сможет взыскать в течение года. Важно не путать моменты заключения договора займа и образования долга.

Задолженность считается наступившей, когда возник первый факт неуплаты в установленные договором или распиской сроки. Если одолженная сумма подлежала возврату частями, то срок исковой давности начинает течь, когда подлежал внесению и не был внесен очередной платеж.

Важный момент: в силу статьи 206 ГК РФ, даже если с момента возникновения долга прошло более 3 лет, но при этом должник в письменном виде признал факт наличия задолженности, течение исковой давности прерывается.

Полезные советы от компании Легко!

Основной совет должникам звучит так: занятые деньги следует вернуть. Если просрочка возникла, старайтесь придерживаться такого алгоритма поведения:

  1. Корректное общение с приставами или коллекторами, явки на прием по вызову.
  2. Запись всех аудио-переговоров.
  3. Сохранение полученной бумажной документации.
  4. Обращение к проверенному специалисту в области правовой деятельности.

Кредиторам, столкнувшимся с невозвратом долга, можно посоветовать следующее:

  1. Одновременно с подачей иска направьте заявление об аресте активов заемщика. Такое требование исполняется немедленно и не оставит должнику шанса на отчуждение денег и ценных вещей.
  2. Для представления интересов в суде и на стадии исполнения решения воспользуйтесь услугами специалиста.
  3. Не стесняйтесь интересоваться ходом исполнительного производства. Вы вправе участвовать в действиях приставов, выезжать с ними на аресты по месту нахождения должника, знакомиться с содержанием исполнительного производства.

А напоследок совет тем, кто находится в раздумьях – давать ли деньги в долг по просьбе хорошего знакомого. Есть действенный способ проверить платежеспособность: пройдите на сайт УФССП, введите данные о фамилии и инициалах потенциального ссудополучателя. Если он имеет долги, их перечень будет отображен на сайте.

Если решение о займе все же принято, не стесняйтесь требовать залога личного имущества заемщика либо поручительства надежных лиц. Эти действия существенно повысят шансы на благополучный возврат задолженности.