Банкротство физических лиц. Последствия для себя и родственников

Возможность признать себя банкротом появилась сравнительно недавно, но для многих эта услуга стала спасительным тросом, позволяющим выйти из долговой ямы. Желание списать долги порой бывает настолько сильным, что должники забывают о вероятных последствиях и особенностях данной процедуры. Чтобы во время процедуры не возникло неприятных ситуаций, рекомендуется подробнее узнать о возможных рисках, а также последствиях, которые могут ожидать как самого должника, так и его семью.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Все возможные ограничения вступают в силу сразу после того, как завершится судебная процедура. До этого момента все долги потенциального банкрота «замораживаются», но часть прав и обязанностей остается.

Полный перечень всех возможных ограничений указан в ст. 213.30 закона № 127-ФЗ. Для многих подобные нюансы не кажутся пугающими, ведь это единственная возможность списать все имеющиеся долги и начать жизнь с чистого листа. У каждого ограничения имеется свой срок длительности.

Выглядят они следующим образом:

1. В течение 5 лет банкрот обязан предупреждать кредитные организации о факте успешного проведения процедуры банкротства. Это касается не только оформления кредитов и займов, но и различных сделок с недвижимостью и иным имуществом.
2. В течение 5 лет нельзя повторно подавать на признание банкротом.
3. Банкрот не может занимать управляющие должности в МФО, страховых компаниях, инвестиционных фондах, ПИФах. Также он не может иным образом влиять на принятие решений в подобных организациях.
4. В течение 3 лет банкрот не допускается к управлению органами юридических лиц, также не допускается иное влияние на подобные организации.
5. 10 лет банкрот не может претендовать на управленческую должность в кредитно-финансовом учреждении.

Если потенциальный банкрот на данный момент трудится в организации, которая относится к вышеперечисленным, ему придется оставить место работы. Подобное условие обычно выносит суд во время оглашения решения.

Стоит еще раз отметить, что подобные ограничения вступают в силу только в момент признания человека банкротом.

Текущие ограничения

Должник имеет права самостоятельно подать заявление в арбитражный суд. Либо за него это сделает компания, которая занимается банкротством физических лиц.

Как только пройдет первое заседание, суд назначит финансового управляющего, который должен будет отслеживать все действия должника и собрать сведения об имеющейся финансовой массе.

С этого момента потенциальный банкрот теряет право распоряжаться своим имуществом. Это ограничение будет снято лишь к моменту окончания процедуры.

Запрет на распоряжение имуществом

Должник имеет право заранее узнать обо всех ограничениях, которые вступают в силу в момент назначения финансового управляющего. Для этого необходимо ознакомиться со ст. 213.11 закона № 127-ФЗ.

Пока идет процедура реструктуризации долга, потенциальный банкрот не имеет права совершать любые финансовые сделки по приобретению или продаже имущества. Стоит отметить, что ограничение касается лишь сделок на сумму свыше 50 000 рублей.

Подобные санкции накладываются на любые действия, связанные с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, активами и другим имуществом, которое будет рассматриваться судом в процессе процедуры банкротства.

Также должник не может без согласия финансового управляющего совершать следующие действия:

1. распоряжаться денежными средствами на счетах, не считая специального счета, открытого в процессе банкротства, новый счет обязательно должен иметь ограничение по сумме до 50 000 рублей;
2. получать кредиты и займы – банки и МФО должны получить согласие управляющего на выдачу средств потенциальному банкроту;
3. управлять своим имуществом, закладывать его, а также переписывать на других лиц;
4. осуществлять переводы своих долгов на третьи лица.

Также потенциальному банкроту необходимо помнить, что ему запрещено совершать взносы, делать имущественные вклады, приобретать доли и акции. Любые дарственные сделки также недопустимы, в противном случае суд может привлечь должника за мошенничество.

Ограничения на этапе реализации

Процесс рассмотрения реструктуризации может закончиться отказом со стороны суда. Подобное также случается, когда финансовый управляющий не стал составлять конкретный план для данной процедуры. Следующим этапом в любом случае будет реализация имущества. Этот момент прописан в п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ.

Второй этап процедуры банкротства также означает введение новых ограничений для должника.

Должник обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты (как дебетовые, так и кредитные). Он не сможет открывать и закрывать счета, а также совершать движение средств по счетам.

Также, согласно п. 5-7 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ, должник полностью утрачивает право распоряжаться имуществом и заключать финансовые сделки.

Теперь потенциальный банкрот не сможет самостоятельно принимать возврат долгов, все сделки с деньгами проходят через финансового управляющего.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще один потенциальный нюанс процедуры банкротства – временное ограничение на выезд за границу. Это решение принимается судьей, но далеко не во всех случаях.

Подобные меры применимы к тем гражданам, которые успели зарекомендовать себя в качестве ненадежных участников. Во всех остальных ситуациях банкротство обычно проходит без запретов на выезд за пределы страны.

Действия в случае, когда у должника есть имущество

Один из самых неприятных минусов процедуры – это необходимость реализации имущества. Финансовый управляющий собирает сведения о должнике и его имуществе, в общую массу включают недвижимость (если это не единственное жилье), деньги со счетов, транспорт, вложения и акции.

Должника лишат всего имущества, которое можно реализовать. Все вырученные средства пойдут на покрытие долгов.

Стоит учитывать, что существует перечень вещей, которые не попадают под взыскание. Также заинтересованные лица могут подать на ходатайство, в результате которого часть имущества будет выведена из-под взыскания, или будет уменьшена общая конкурсная масса.

Может ли банкротство отразиться на родственниках должника

Некоторые должники считают, что банкротство – это их личное дело, которое не касается окружающих и членов семьи. Иногда ситуация действительно поворачивается таким образом, что с должника ничего нельзя взять и негативные нюансы банкротства обходят его и его семью стороной.

Но если у должника есть нажитое имущество, а также он успел обзавестись семьей и детьми, то последствия так или иначе коснутся близких людей банкрота.

Какие последствия ожидают супругу/супруга должника

Все возможные последствия полностью зависят от размера долга, а также добросовестности потенциального банкрота.

Здесь следует учитывать один важный нюанс: любое имущество, приобретаемое в браке, является совместно нажитым. Поэтому под реализацию может попасть также имущество супруги или супруга должника, даже если он купил технику и машину самостоятельно.

Это не значит, что финансовый управляющий будет в прямом смысле делить вещи пополам. Имущество будет включено в общую конкурсную массу, а затем реализовано. Супруг/супруга должника получит 50% от вырученной суммы того или иного товара.

Мало кого порадует перспектива лишиться любимых вещей, особенно если они были приобретены на лично заработанные деньги.

Стоит учитывать, что во время процедуры банкротства не реализуют вещи первой необходимости (холодильник, стиральную машину, спальное место, минимальный набор мебели).

Последствия для детей

Согласно законодательству, дети не обязаны отвечать за поступки своих родителей. Поэтому если должник решил стать банкротом, скорее всего, это никак не отразится на детях.

Исключением может стать ситуация, когда должник решает обмануть суд и финансового управляющего, переписав свое имущество на детей. Во время процедуры банкротства суд внимательно изучает все финансовые сделки должника за последние 3 года. Если обнаружатся спорные моменты, судья вправе оспорить совершенные процедуры дарения.

Важно помнить, что любые действия, связанные с сокрытием имущества, могут расценить как факт мошенничества. Это повлечет за собой определенные последствия.